Kurzvideo: Altersvorsorgedepot mit 55 – lohnt sich das noch?
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot noch, wenn man mit 55 einsteigt und 100 € im Monat spart? Das Kurzvideo rechnet es mit dem ETF-Vergleichsrechner bis zur letzten Auszahlung mit 90 durch – mit 30 % Teilkapital, der Kleinbetragsrente samt Fortschreibung der Bezugsgröße bis 2039 und der Entnahme für das Eigenheim.
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Ergänzung zum Video: Modellrechnung mit dem ETF-Vergleichsrechner (Freigabestand 1.5.0, Rechenstand 23.10.2026): Alter 55 bis 67, 100 € im Monat, unmittelbar zulageberechtigt, 5 % Rendite vor Kosten, Kosten 1 % im Altersvorsorgedepot und 0,2 % im Aktien-ETF, Grenzsteuersatz 30 % (Steuererstattung im ETF angelegt), 22 % Steuer auf die Rente, 25 % auf das Teilkapital, Auszahlungsplan bis 90 mit 2 % Rendite. Ergebnisse gerundet; keine Prognose. Steuererstattung: Sie kommt nicht auf Antrag, sondern über die Günstigerprüfung bei der Einkommensteuererklärung (Anlage AV). Erstattet wird nur, was über der Zulage liegt – bei 100 € im Monat ab einem Grenzsteuersatz von rund 24,5 %; mittelbar Zulageberechtigte erhalten keine. Kleinbetragsrente: Grenze 1,5 % der monatlichen Bezugsgröße; der Wert 2027 (4.130 €, Grenze 61,95 €) stammt aus dem Verordnungsentwurf, die Zustimmung des Bundesrats stand bei Erstellung noch aus. Der Wert für 2039 ist eine Fortschreibung mit dem Durchschnitt 2014–2026 (rund 3 % im Jahr), keine Prognose. Nach § 93 Abs. 3 EStG in der Fassung des Altersvorsorgereformgesetzes zählt das gesamte Kapital zu Beginn der Auszahlungsphase, einschließlich Teilkapital; die Abfindung setzt eine Vereinbarung im Vertrag voraus. Eigenheim: Die Regeln zum Wohnförderkonto nach § 92a EStG in der ab 01.01.2028 geltenden Fassung (Verteilung auf fünf Jahre, ohne Verzinsung des Wohnförderkontos); für Entnahmen vor 2028 gilt das bisherige Recht. Das Video ist keine Anlage- oder Steuerberatung. Der Sprecher im Video ist ein KI-generierter Avatar. Alle Angaben ohne Gewähr.
Weiterführend auf AVDEPOT.EXPERT
Das Video rechnet ein Beispiel. Mit Ihren eigenen Werten geht es hier weiter:
ETF-Depot vs. Altersvorsorgedepot
Die Rechnung aus dem Video mit eigenem Alter, Beitrag, Steuersatz und Kosten nachrechnen.